שחקים פלוס - סוכנות לביטוח פנסיוני
סיכום שלישי 2022
הערכות שחקים לגבי השווקים
מחד, אנו לקראת סיום העלאות הריבית. מצד שני, סופה של מלחמת רוסיה אוקראינה עדיין לא נראה באופק.
ישנן השפעות ממתנות ועדיין הטלטלה בשווקים רבה. גורמים אלה מובילים לכך שבשלב זה לא משנים את הסיכון בתיקים.
חשוב ליצור איתנו קשר לפני קבלת החלטות!
בשנתיים האחרונות אנו חושבים שפיזור גם לתחומים נוספים, כגון נדל"ן, מאפשר הגנה על תשואות התיקים.
נשמח להיפגש אתכם (ייתכן שעדיין בשיחות ZOOM LIVE אישיות) ולפזר את ההשקעות בצורה מאוזנת.
השירות שלנו הוא ארגז הכלים שלך
1. הערכה משוקללת שלנו לגבי רמות הסיכון בשוק, ובמידת הצורך המלצה לשינוי מדיניות השקעות. הערכה זו מבוססת על ראיונות רבים אותם אנו עורכים במהלך השנה עם מנהלי בתי ההשקעות המובילים את שוק ההון.
2. ליווי מתמשך תוך התאמת המוצרים שלך לצרכים האישיים שלך ולהעדפות שלך מתבצע על ידינו באופן רציף. אחת לחודש אנו בוחנים את ביצועי תיקי ההשקעות/הפוליסות הפיננסיות וקופות הגמל שלך ובמידת הצורך נמליץ על שינויים.
3. שמירה על האינטרסים שלך מול בתי ההשקעות והבנקים בנושא שירות, תפעול וכמובן פיקוח על שמירת עלויות נמוכות.
4. מבט כולל על סך הנכסים הפיננסים שהעברת לבדיקתנו תוך מתן התייחסות אישית למאפייני הגיל והטעם האישי ותוך התחשבות בנכסים נוספים שאינם נזילים.
5. אין צוואר בקבוק- הכרות עמוקה עם כל הממשקים הקיימים בין הלקוח למערכת הפיננסית ומכאן שיפור רמת השירות והמקצועיות.
בדצמבר של כל שנה, ילידי 1948 ומטה לא לשכוח את סעיף 125 ד'
בני הגיל ה-3, נולדתם לפני שנת 1948 או במהלכה?
מגיעה לכם הטבת מס משמעותית שמסתתרת בפוליסה הפיננסית...
זוג גמלאים יהנה מהחזר שנתי עד לסך 4,250₪ ובודד בגיל זה יכול להנות מהחזרי מס של עד 3,390₪.
לפני 15 שנים היו ריביות נאות בפיקדונות ובתוכ"ח בבנקים ורצו להקל על הגמלאים.
בפקודת מס הכנסה הכניסו את תקנה 125 ד' לימים, הריביות במכשירים אלה התאפסו והמכשיר הפיננסי היחידי כיום שנשען על הטבה זו הוא הפוליסה הפיננסית.
להסברים מפורטים: פנו לחברים בשחקים פלוס.
פוטין/אינפלציה/ריבית/בחירות:
מה שהתחיל כמבצע באוקראינה התגלגל למלחמת התשה ולניתוק צינור הגז נורדסטרים, שאחראי על 40% מאספקת הגז לאירופה. מלחמת הנגידים באינפלציה חריפה ונראה שהסירו את הכפפות ומוכנים למחירי מיתון העיקר לבלום את מפלצת האינפלציה.
קצב עליית המחירים (האינפלציה) בישראל 4.6% לאחר ירידה קלה של 0.3%.
בבריטניה תהליך התייקרות המחירים חצה את רמת ה-10%. כפי שצפינו בסקירה הקודמת, לאחר מספר העלאות ריבית הגענו בישראל לריבית פריים של 4.25%.
תוצאה ישירה של צעדים אלו: התייקרות המשכנתאות (צמודות מדד עברו את ה 6.5%) שצפויה לבלום את עליות מחירי הנדל"ן.
צבי סטפק, מנכ"ל ויו"ר בית ההשקעות הוותיק מיטב, התבטא השבוע על צפי לירידת מחירי הדירות בישראל בקרוב...
השווקים בטלטלה חזקה וזה ממש לא הזמן לשנות פוזיציה בתיקים!!! שימו לב, רק למשקיע שיש סבלנות תהיה תשואה.
משך זמן ממוצע של משבר בישראל היה 2-3 שנים ולאחריו בד"כ שגשוג...
היכולת לנתח את נתוני העבר ולהצליב אותם עם צפיות המאקרו כלכלה זו המהות של התכנון הפיננסי - ®CFP. אנו בוגרי מחזור א' של המקצוע בישראל משנת 2013.
נבחן את ערוצי ההשקעה בישראל ליום 30/09/2022:
בבחרנו ביצרן "הפניקס", נשווה את תשואת תיק ההשקעות בבנק (מיוצג ע"י קרן נאמנות 30/70 של קסם, מספר נייר 5109319) לבין פוליסה פיננסית, מבית "הפניקס חברה לביטוח" במסלול המנוהל בסיכון דומה.
במצטבר עלה התיק בבנק במשך 5 השנים האחרונות ב-13% והפוליסה הפיננסית של אותו היצרן באותה רמת הסיכון בדיוק, עלתה ב-38% !!! כלומר הבנק סיפק 1/3 תשואה (עם פי 2 עמלה).
והיכן אתם מושקעים? אותה שאלה יש להפנות להורים שלכם...
תיק בבנק מקבוצת "הפניקס"- תשואה מצטברת 13% ב- 5 שנים
פוליסה פיננסית "הפניקס"- תשואה מצטברת 38% ב- 5 שנים
הפינה המקצועית: משולחנו של וורן באפט, אגדה של משקיע:
"חוק מספר 1 בהשקעות– לעולם, אל תפסידו כסף לעולם.
חוק מספר 2 – לעולם, אל תשכחו את חוק מספר 1".
או בעברית.... בשום מקרה לא לצאת מאחזקה בתיק ניירות ערך מאוזן כיוון שההיסטוריה לעולם חוזרת. כללים שעל פניו קל ליישם אך רובנו נלחצים בשעת משבר ושוכחים את שלום חנוך... ("תמיד הכי חשוך לפני עלות השחר").
התנודתיות בשוק ההון היא חבר, לא אויב. הפיקו רווח מטיפשות במקום להשתתף בה.
"אנחנו פשוט מנסים לפחד כשאחרים גרידיים ולהיות גרידיים כשאחרים פוחדים".
לא הולכים עם העדר ומקבלים החלטות על סמך פחד אלה נעזרים בניתוח קר של הנתונים.
14 שנים לחברת שחקים פלוס:
חברת שחקים פלוס הוקמה בשנת 2009 ואנחנו שמחים להיות חומת המגן שלכם.
בשנים שחלפו בכל מצגת, פגישה ושיחה שוטפת המלצנו על השקעה תחת פלטפורמה של פוליסה פיננסית לעומת תיקי השקעות בבנק (לאותה רמת סיכון).
המתקפה האחרונה של נגיף ה-COVID 19 שהחלה ב-19.2.2020, היא שוב ההוכחה לכך שהרכיב הלא סחיר שקיים בפוליסות (שנמצא במתאם נמוך לשוק ניירות הערך) טרם לתשואה גבוה ומשמעותית.
מט"ח: השקל עדיין מטבע איתן:
מניות/אג"ח:
לסיכום רבעון שלישי, מתחילת 2022 מדד ת"א 125 ירד כ-10%, מדד האג"ח תל בונד 60 ירד בשיעור דומה.
זהב שחור- הנפט נישק את ה-120$ לחבית וחזר לרמות ה-90$ :
אנו בוחנים את מחירי הברנט (שנשאב ממעמקי הים הצפוני לעומת "טקסס מתוק"
שמופק ממעמקי האדמה).
לחובבי הז'אנר מדובר בסיכון עצום.
מקור: אתר בנק ישראל
מקור: אתר הבורסה
מקור: אתר INVESTING.COM
אזהרה לגבי מידע ו/או תוכן המתפרסם בסקירה
ידוע למשתמש כי הניתוחים ו/או הסקירות המופיעים מבוססים על איסוף נתונים מאקרו כלכליים ובעיקרה תחזית הניתנת על פי ניתוח התפלגות נתוני השערים בעבר ומטיבה של תחזית כזאת לא ניתן לתת כל ערובה שתתממש בפועל. אין בסקירה ו/או באיתותים שיסופקו על ידי שחקים פלוס כדי להוות הצעה או המלצה לגבי רכישת ניירות הערך כלשהם. שחקים פלוס מחזיק או עשוי להחזיק, בין אם במישרין ובין אם בעקיפין, בין אם בעבור עצמו ובין אם בעבור אחרים, בניירות הערך ו/או נגזרים של החברות הנסקרות ו/או בניירות ערך ונגזרים המייצגים את המדד הנסקר.
מסמך זה אינו מכיל הצעה או שידול לכל עסקה שהיא, למרות שהמידע במסמך זה נאסף ממקורות מהימנים ככל הידוע לנו, אין ערובה למידת הדיוק והמושלמות שבו. מסמך זה מוגש לכם למטרות אינפורמטיביות בלבד, ובתנאי שלא יהווה בסיס עיקרי להחלטה כלשהי על ביצוע השקעה. על כל משקיע לקבוע בעצמו את מידת הנאותות של ההשקעה, בהתבסס על שיקולי החוק, המס והחשבונאות הנוגעים לאותו משקיע, אין במסמך זה משום נטילת אחריות של החברה או מי מעובדיו לגבי החלטה כלשהי על ביצוע ההשקעה.