פוטין חצה את הרוביקון:

​

ב-24.2.22 הכריז פוטין על "מבצע צבאי מיוחד" והחל כיבוש אוקראינה. זהו מעשה שאין ממנו חזרה וללא ספק פשע נגד האנושות. מאידך לא סביר שיסגרו את צינור הגז הרוסי
לאירופה ולכן ההשפעה המיידית על ישראל קטנה.

השווקים מתנדנדים באין וודאות אבל שומרים על איתנות מסוימת והמשבר הכלכלי טרם שטף את העולם.

האינפלציה בארה"ב באופן זמני מעל 7.9% ובישראל כבר ציפיות לאינפלציה של 3.6% שנה קדימה .

בניסיון לבלום את קצב עליית המחירים, לראשונה משנת 2018 העלו את הריבית של בנק
ישראל ל-0.35% או פריים= 1.85%. נגיד בנק ישראל, אמיר ירון, צופה ריבית של 1.5% בסוף שנת 2023. תוצאה ישירה של צעדים אלו: התייקרות המשכנתאות שצפויה להמשך ובעתיד כנראה, לבלום את עליות מחירי הנדל"ן .

​

היכולת לנתח את נתוני העבר ולהצליב אותם עם צפיות המאקרו כלכלה זו המהות של התכנון הפיננסי- ®CFP. אנו בוגרי מחזור א' של המקצוע בישראל משנת 2013 .

​

​

13 שנים לחברת שחקים פלוס:

​

חברת שחקים פלוס הוקמה בשנת 2009 ואנחנו שמחים להיות חומת המגן שלכם.

בשנים שחלפו בכל מצגת, פגישה ושיחה שוטפת המלצנו על השקעה תחת פלטפורמה של פוליסה פיננסית לעומת תיקי השקעות בבנק (לאותה רמת סיכון).

המתקפה האחרונה של נגיף ה COVID 19 שהחלה ב-19.2.2020 היא שוב ההוכחה לכך שהרכיב הלא סחיר, שקיים בפוליסות (שנמצא במתאם נמוך לשוק ניירות הערך) טרם לתשואה גבוה ומשמעותית.

​

נבחן את ההבדל בין ביצועי תיק השקעות בבנק לביצועי פוליסה פיננסית:

​

בחרנו ביצרן "אלטשולר שחם", נשווה את תשואת תיק ההשקעות בבנק (מיוצג ע"י קרן נאמנות 35/65 של אלטשולר, מספר נייר 5126180) לבין פוליסה פיננסית "בסט אינווסט",
מבית הכשרה חברה לביטוח במסלול המנוהל ע"י אלטשולר ובעל סיכון דומה.
במצטבר עלה התיק בבנק במשך 5 השנים האחרונות ב-17% והפוליסה הפיננסית של אותו היצרן באותה רמת הסיכון בדיוק, עלתה ב-33%!!! כלומר הבנק סיפק 1/2 תשואה (עם פי 2 עמלה).

והיכן אתם מושקעים? אותה שאלה יש להפנות להורים שלכם....

​

פוליסת חיסכון תשואה מצטברת 33% ב-5 שנים

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

תיק בבנק תשואה מצטברת 17% ב-5 שנים

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

 

 

 

 

 

 

 

​

​

הפינה המקצועית: משולחנו של וורן באפט אגדה של משקיע

​

"חוק מספר 1 בהשקעות– לעולם אל תפסידו כסף. חוק מספר 2– לעולם, אל תשכחו את חוק מספר 1".
או בעברית... בשום מקרה לא לצאת מאחזקה בתיק ניירות ערך מאוזן כיוון שההיסטוריה
לעולם חוזרת. כללים שעל פניו קל ליישם אך רובנו נלחצים בשעת משבר ושוכחים את שלום חנוך... ("תמיד הכי חשוך לפני עלות השחר") .
התנודתיות בשוק ההון היא חבר, לא אויב. הפיקו רווח מטיפשות במקום להשתתף בה.
"אנחנו פשוט מנסים לפחד כשאחרים גרידיים ולהיות גרידיים כשאחרים פוחדים" .
לא הולכים עם העדר ומקבלים החלטות על סמך פחד אלה נעזרים בניתוח קר של הנתונים.

​

התרומה של המינוף
 

קיים פער ריביות משמעותי בין ישראל לארה"ב.

הלוואות "בלון", עליהן משלמים ריבית שוטפת בלבד וקרן בסוף תקופה, ניתן לקבל כנגד קרנות השתלמות נזילות וכנגד פוליסות חיסכון פיננסיות.

רוב בתי ההשקעות נותנים היום הלוואות בפריים ומעט מהם נותנים אפילו בפריים מינוס חצי שזה אומר 1.35% לשנה בלבד!

מנגד היזמים בארה"ב מוכנים לשלם ריביות גבוהות מאוד על גיוס כספים מישראל כיוון שעבורם הבנקים מבקשים ריבית דו ספרתית.

כל עוד הפער הגדול הזה מתקיים, ותחת הבדיקה הקפדנית שלנו את היזמים, יש מקום לבחון השקעה שמקורה במינוף .
דוגמה: השקעה בפוליסת חיסכון פיננסית הניבה בחמש שנים האחרונות בממוצע 6% תשואה שנתית בניכוי עלויות. מינוף על סכום ז ה יכול להגדיל את תשואת התיק פי 1.5 ...

שווה לשבת להבין ולבחון את השיטה.

​

מט"ח: השקל עדיין מטבע איתן

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

מניות/אג"ח:

 

לסיכום רבעון ראשון, מתחילת 2022 מדד ת"א 125 עלה ב-1.16%, מדד האג"ח תל בונד 60 ירד ב-3%.

​

 

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

זהב שחור: הנפט נישק את ה-120$ לחבית וחזר לרמות ה-106​$

​

מחירי האנרגיה נפלו מרמת 71$ בינואר 2020, לשפל של עשרות שנים לרמת 20$ לחבית. פוטין הביא את הנפט והחשש ממלחמת עולם 3 לנקודת רתיחה, ולאחר רגיעה מסוימת היום מחיר חבית נפט 106$.

אנו בוחנים את מחירי הברנט (שנשאב ממעמקי הים הצפוני לעומת "טקסס מתוק" שמופק ממעמקי האדמה).

לחובבי הז'אנר מדובר בסיכון עצום.

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

​

בדצמבר של כל שנה- ילידי 1948 ומטה לא לשכוח את סעיף 125 ד

 

בני הגיל ה-3? נולדתם לפני שנת 1948 או במהלכה? מגיע לכם הטבת מס משמעותית שמסתתרת בפוליסה הפיננסית... זוג גמלאים יהנה מהחזר שנתי עד לסך 4,250₪ ובודד בגיל זה יכול להנות מהחזרי מס של עד 3,390₪.
לפני 15 שנים היו ריביות נאות בפקדונות ובתוכ"ח בבנקים ורצו להקל על הגמלאים ובפקודת
מס הכנסה הכניסו את תקנה 125 ד'. לימים הריביות במכשירים אלה התאפסו והמכשיר הפיננסי היחידי כיום שנשען על הטבה זו הוא הפוליסה הפיננסית.
להסברים מפורטים: פנו לחברים בשחקים פלוס